מה 3 הדברים שאתם חייבים לעשות לגבי קרן ההשתלמות שלכם ? (רמז: זה פשוט!)

כל אחד חייב לדעת מה קורה עם הכסף שלו נכון?

וקרן השתלמות זה אחד הדברים שאין לנו פשוט כח להבין ! נכון?

אז זהו, שיש כמה צעדים פשוטים שאפשר לעשות שישדרגו וישמרו על הכסף שלכם.....

מעשה שהיה כך היה: לא מזמן קבעתי עם סוכן הפנסיה שלי

קודם כל עשיתי משהו אחד שלא עשיתי באף פגישה עם סוכן בעבר

פתחתי מחברת ו...רשמתי

מדהים! מומלץ בחום ! ...

אני יכול לומר לכם שביטוחים זה לא דבר פשוט

ועושים אותו בכוונה מסובך בשביל שאנחנו נתייאש מהר ופשוט נחתום.

בדרך כלל מי שבא לפגישה איתכם הוא סוכן שיש לו אינטרס

שתעברו לחברת הביטוח שלו או לסוכנות שלו

והסיבה היא: הוא כנראה יקבל עליכם עמלה שנתית או חודשית לכל החיים

או לפחות עד שתחליפו סוכן

 מייאש נכון.

אז.... מה חשוב לעשות ולדעת לגבי קרן ההשתלמות?

לפי סדר חשיבות. אני נותן פה את ההבנה הדי בסיסית שלי

לדעתי זה יכול להספיק - אבל בטח ובטח שאני ממליץ לכם בחום רב ללמוד, לחקור ולהבין לבד.

זה הכסף שלכם! אתם עובדים מאוד קשה בשבילו. וכדאי שתבינו מה הולך איתו

נכון?

 

מאתר דה מארקר - לינק

1. תשואה -

אחד הדברים החשובים ביותר.

(ראו גרף למעלה מאתר דה מארק - והנה הלינק))

אם יש לכם 100 אלף שקל. ואתם על קרן שעשתה  15%

הרווחתם השנה 15,000 שח.

אם הייתם בקרן שעשתה 10%

הרווחתם רק 10,000 שח וכן הלאה

כמובן שיש כאן סיכון, הקופות המרויחות יותר בד"כ הם המסוכנות יותר.

אבל זה כבר שיקול שלכם

 

2. לעקוב

תעשו לכם גוגל דוק או אקסל. תרשמו את כל מה שיש לכם

ותתחילו לעקוב. מה קיים שם כרגע. וכל סוף שנה תעדכנו.

זה עבודה של פעם בשנה שחייבים לעשות

אם אתם כמוני - כנראה שתרצו לאחד את כל הקרנות השתלמות למקום אחד

יש לזה ייתרון שזה מפשט את העניינים. אבל לא בטוח שזה הדרך הכי טובה.

 

3. עמלות:

הדבר השלישי הכי חשוב כאן

יש כמה סוגי עמלות. אבל אם הממוצע הוא פחות מאחוז. אתם מבינים שזה לא נורא

א. עמלת צבירה - כמה אחוזים לוקחים לכם על כל הכסף, כל שנה

בחישוב פשוט: אם עמלת הצבירה שלכם היא 0.7% נניח על סכום של 100,000 שקל שיש לכם

זה אומר שתשלמו כל שנה 700 שקל דמי ניהול

ב. עמלת הפקדה - על כל שקל שתפקידו יורידו לכם. למשל 2% . אומר שאם תפקידו 1000 שח , הופ 20 שקל נעלמו להם לכיס של הביטוח

ג. עמלה על הרווח - עוד פטנט שהמציאו בשביל להרויח על חשבונכם

בחלק מהקופות עמלת ההפקדה היא 0 אבל עמלת הרווח היא 15% . מה שאומר שאם למשל הרווחתם  10,000 שח. תשלמו 1500 שקל לקופה.

 

צריך לשאול... מה העמלות שיש בכל מקום. 

אבל ככל הנראה זה לא הגורם המכריע כאן יחסית לתשואה ומעקב

 

מה אתם אומרים? לחצו על תגובה כאן למטה ועדכנו אותי אם זה עזר לכם 

תודה!

רן